Xe cơ giới
TNDS bắt buộc của chủ xe ô tô
Bảo hiểm bắt buộc theo luật: nhà bảo hiểm trả thay chủ xe ô tô tiền bồi thường cho người bị xe gây tai nạn và cho hành khách trên xe.
Định nghĩa
Khi xe ô tô gây tai nạn, chủ xe phải bồi thường cho người bị thiệt hại. Bảo hiểm này trả thay chủ xe phần bồi thường về sức khỏe, tính mạng, tài sản của người thứ ba (người ngoài xe) và về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên xe, trong mức do Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định. Bảo hiểm này không trả cho hư hỏng của chính chiếc xe.
Dành cho ai
- Mọi chủ xe ô tô (kể cả máy kéo, rơ moóc, sơ mi rơ moóc) tham gia giao thông tại Việt Nam, vì đây là bảo hiểm bắt buộc
- Người được chủ xe giao sử dụng xe hợp pháp
- Doanh nghiệp vận tải, hãng xe, tổ chức đang dùng ô tô tại Việt Nam
Quyền lợi thường có
- Trả thay chủ xe tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của người thứ ba do xe gây ra.
- Trả thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách đi trên chính chiếc xe đó.
- Mức tối đa theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP: 150 triệu đồng cho một người trong một vụ về sức khỏe, tính mạng; 100 triệu đồng một vụ về tài sản.
- Thiệt hại về người được trả theo bảng quy định trả tiền của Nghị định, không vượt mức tối đa. Thiệt hại tài sản được trả theo thiệt hại thực tế và mức độ lỗi của chủ xe.
- Nhà bảo hiểm phải tạm ứng một phần tiền bồi thường về sức khỏe, tính mạng (theo tỷ lệ Nghị định quy định) trong 3 ngày làm việc kể từ khi nhận thông báo tai nạn.
- Nếu cơ quan có thẩm quyền xác định tai nạn do lỗi hoàn toàn của người thứ ba, người thứ ba đó vẫn được bồi thường về sức khỏe, tính mạng bằng 50% mức theo quy định.
Có thể có (tùy gói)
- Mua thêm phần trách nhiệm dân sự tự nguyện với mức cao hơn mức bắt buộc, có phí bổ sung; phần bắt buộc vẫn tách riêng.
- Mua kèm bảo hiểm tai nạn cho lái xe và người ngồi trên xe, mức do các bên thỏa thuận.
- Mua kèm bảo hiểm trách nhiệm đối với hàng hóa chở trên xe, có mức khấu trừ mỗi vụ.
- Mở rộng phạm vi ra Trung Quốc, Lào, Campuchia, Thái Lan khi nhà bảo hiểm chấp thuận, có phí bổ sung.
Khi nào bị từ chối
9 trường hợp
Đây là những trường hợp bảo hiểm thường không chi trả. Đọc kỹ trước khi gửi nhu cầu.
- Chủ xe, người lái xe hoặc chính người bị thiệt hại cố ý gây ra thiệt hại.
- Người lái gây tai nạn rồi cố ý bỏ chạy và không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe. Nếu bỏ chạy nhưng sau đó đã thực hiện trách nhiệm dân sự thì không bị từ chối vì lý do này.
- Người lái chưa đủ tuổi theo luật, không có giấy phép lái xe, hoặc giấy phép không hợp lệ, bị tẩy xóa, hết hạn, không đúng loại xe. Giấy phép bị tước hoặc bị thu hồi cũng bị coi như không có. Có quy tắc không áp loại trừ này với người tập lái có giáo viên hướng dẫn hợp lệ và người đang thi sát hạch.
- Người lái có nồng độ cồn vượt mức bình thường theo hướng dẫn của Bộ Y tế, hoặc dùng ma túy, chất kích thích bị cấm. Loại trừ này chỉ áp dụng cho phần thiệt hại về TÀI SẢN, không áp dụng cho phần thiệt hại về người.
- Thiệt hại gián tiếp như tài sản bị giảm giá trị thương mại, hoặc thiệt hại do không sử dụng, khai thác được tài sản bị hư hỏng.
- Tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong vụ tai nạn.
- Tài sản đặc biệt: vàng, bạc, đá quý, tiền và giấy tờ có giá, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.
- Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất.
- Bị trừ bớt tiền vì thủ tục: không gửi thông báo tai nạn trong thời hạn (trừ bất khả kháng) thì nhà bảo hiểm có quyền giảm tối đa 5% tiền bồi thường phần tài sản.
Hồ sơ bồi thường
- Văn bản yêu cầu bồi thường (theo mẫu của nhà bảo hiểm).
- Giấy tờ xe và người lái: đăng ký xe, giấy phép lái xe, giấy tờ tùy thân của người lái, giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Thiệt hại về người: giấy chứng nhận thương tích, hồ sơ bệnh án; nếu tử vong thì trích lục khai tử hoặc giấy báo tử, hoặc xác nhận của công an, kết quả giám định pháp y.
- Thiệt hại về tài sản: hóa đơn, chứng từ sửa chữa, thay mới; chứng từ các chi phí đã bỏ ra để hạn chế thiệt hại.
- Quyết định hoặc bản án của Tòa án (nếu có).
- Tài liệu của công an (vụ gây tử vong hoặc cần xác minh lỗi hoàn toàn của người thứ ba) và biên bản giám định do nhà bảo hiểm tự thu thập, chủ xe không phải tự đi xin.
Lưu ý thời hạn
- Khi tai nạn xảy ra: cứu người, hạn chế thiệt hại, giữ hiện trường, báo ngay cho nhà bảo hiểm qua đường dây nóng và báo công an khi cần.
- Không tự di chuyển, tháo gỡ, sửa chữa tài sản khi nhà bảo hiểm chưa đồng ý, trừ khi cần để bảo đảm an toàn, giảm thiệt hại hoặc theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.
- Gửi thông báo tai nạn bằng văn bản hoặc điện tử trong 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ bất khả kháng).
- Trong 1 giờ kể từ khi nhận thông báo, nhà bảo hiểm phải hướng dẫn các biện pháp bảo đảm an toàn, hạn chế thiệt hại.
- Thời hạn yêu cầu bồi thường là 1 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ chậm trễ vì bất khả kháng, trở ngại khách quan).
- Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là 3 năm.
Điểm khác nhau giữa các gói
- Phần bắt buộc (phạm vi, mức trách nhiệm, loại trừ) theo cùng một Nghị định nên gần như giống nhau giữa các nơi bán
- Khác nhau chủ yếu ở phần mua thêm: trách nhiệm dân sự tự nguyện mức cao, tai nạn người ngồi trên xe, hàng hóa trên xe, mở rộng ra nước ngoài
- Khác nhau ở kênh báo tai nạn, cách giám định và hỗ trợ cứu hộ
Hỏi đáp
- Thiệt hại lớn hơn mức 150 triệu đồng/người hoặc 100 triệu đồng/vụ tài sản thì sao?
- Nhà bảo hiểm không trả phần vượt mức trách nhiệm bắt buộc; chủ xe tự chịu phần vượt, trừ khi đã mua thêm bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện.
- Người lái có uống rượu bia thì có được bồi thường không?
- Phần thiệt hại tài sản của người khác sẽ bị từ chối nếu nồng độ cồn vượt mức bình thường. Loại trừ này không áp dụng cho phần thiệt hại về người.
- Phí bảo hiểm có giống nhau ở mọi nơi không?
- Phí theo biểu phí của Nghị định 67/2023/NĐ-CP; doanh nghiệp có thể điều chỉnh tăng hoặc giảm tối đa 15% theo lịch sử bồi thường của xe.
- Mua hai hợp đồng bắt buộc cho một xe có được bồi thường gấp đôi không?
- Không. Mỗi xe chỉ được bồi thường theo một hợp đồng bảo hiểm bắt buộc duy nhất.
Thông tin tổng hợp từ quy tắc công bố của các doanh nghiệp bảo hiểm; điều khoản cụ thể theo hợp đồng.