Gián đoạn kinh doanh

Bảo hiểm này đi kèm bảo hiểm tài sản (loại cháy và rủi ro đặc biệt hoặc loại mọi rủi ro tài sản). Khi nhà xưởng, máy móc bị thiệt hại làm kinh doanh bị gián đoạn, nhà bảo hiểm bồi thường phần lợi nhuận gộp mất đi do doanh thu sụt giảm và chi phí hợp lý bỏ thêm để giữ doanh thu, trong một khoảng thời gian gọi là thời hạn bồi thường. Chỉ được bồi thường khi thiệt hại tài sản gốc đã được bảo hiểm tài sản chấp nhận.

• Doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh phụ thuộc nhà xưởng, máy móc tại một địa điểm
• Doanh nghiệp có chi phí cố định lớn vẫn phải trả khi tạm ngừng hoạt động
• Doanh nghiệp đã có hoặc sẽ mua bảo hiểm tài sản (cháy và rủi ro đặc biệt hoặc mọi rủi ro tài sản)

• Bồi thường lợi nhuận gộp bị mất do doanh thu giảm: lấy tỷ lệ lợi nhuận gộp nhân với phần doanh thu sụt so với doanh thu tiêu chuẩn (doanh thu bình thường) trong thời hạn bồi thường.
• Bồi thường chi phí tăng thêm cần thiết, hợp lý để hạn chế doanh thu sụt giảm, tối đa bằng phần lợi nhuận gộp mà chi phí đó giúp giữ lại, trừ các khoản tiết kiệm được.
• Thời hạn bồi thường tính từ khi xảy ra thiệt hại, tối đa bằng thời hạn bồi thường ghi trong Giấy chứng nhận.
• Nguyên nhân gây gián đoạn theo loại bảo hiểm tài sản đi kèm: hoặc các rủi ro cháy và rủi ro đặc biệt được chọn (cháy, nổ, bão lụt, động đất, bạo động…), hoặc mọi nguyên nhân bất ngờ không bị loại trừ.
• Trách nhiệm tối đa bằng số tiền bảo hiểm từng hạng mục và tổng số tiền bảo hiểm; số tiền bảo hiểm giảm sau mỗi lần bồi thường nếu không được khôi phục.
• Điều chỉnh phí cuối kỳ: nếu lợi nhuận gộp thực tế (theo báo cáo đã kiểm toán) thấp hơn số tiền bảo hiểm, được hoàn một phần phí theo tỷ lệ, có mức hoàn tối đa.

• Chi phí thuê kế toán, kiểm toán để lập số liệu phục vụ giải quyết khiếu nại.
• Chi phí hoạt động tăng thêm vượt mức bồi thường thông thường, nếu Giấy chứng nhận có hạn mức riêng cho khoản này.

• Thời gian miễn thường tính từ khi bắt đầu gián đoạn kinh doanh: phần tổn thất trong khoảng này doanh nghiệp tự chịu; độ dài ghi trong hợp đồng (có quy tắc chỉ áp dụng khi kê khai theo phương pháp cộng).

• Khiếu nại bằng văn bản nêu chi tiết tổn thất.
• Thông tin các hợp đồng bảo hiểm khác cho tài sản hoặc tổn thất hậu quả (nếu có).
• Sổ sách kế toán, sổ sách kinh doanh, hóa đơn, chứng từ, bảng cân đối kế toán và giải trình theo yêu cầu hợp lý của nhà bảo hiểm.
• Bản cam kết tính trung thực của khiếu nại.

• Ngay khi có sự cố có thể dẫn đến khiếu nại: thông báo ngay (thường bằng văn bản) cho nhà bảo hiểm và làm mọi việc hợp lý để hạn chế gián đoạn.
• Hồ sơ khiếu nại chi tiết gửi chậm nhất 30 ngày sau khi kết thúc thời hạn bồi thường (hoặc lâu hơn nếu được đồng ý bằng văn bản).
• Nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm sau 1 năm kể từ khi hết thời hạn bồi thường (hoặc 3 tháng kể từ ngày trả tiền hay thừa nhận trách nhiệm, nếu muộn hơn), trừ khi đang kiện hoặc trọng tài.
• Bị từ chối mà không khởi kiện trong thời hạn quy định thì mất quyền lợi; thời hạn là 3 hoặc 12 tháng tùy quy tắc.
• Tổn thất do gây rối, bạo động, đình công, người có ác ý: có quy tắc đòi cung cấp thông tin chi tiết trong 7 ngày.

• Loại đi kèm bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt (chỉ rủi ro được chọn) hoặc đi kèm mọi rủi ro tài sản (mọi nguyên nhân không bị loại trừ).
• Thời hạn bồi thường tối đa và thời gian miễn thường do hai bên thỏa thuận.
• Mức hoàn phí tối đa khi lợi nhuận thực tế thấp hơn số tiền bảo hiểm: 25% hoặc 50% phí tùy quy tắc.
• Có gói thêm chi phí thuê kế toán, kiểm toán và chi phí hoạt động tăng thêm vượt mức.
• Cách kê khai số tiền bảo hiểm: phương pháp trừ hoặc phương pháp cộng (lợi nhuận ròng cộng chi phí cố định được bảo hiểm).

Chỉ mua bảo hiểm gián đoạn kinh doanh mà không mua bảo hiểm tài sản có được không?

Không. Không có bảo hiểm tài sản đang hiệu lực, và thiệt hại tài sản chưa được chấp nhận, thì không được bồi thường gián đoạn kinh doanh; có nhà chỉ bán khi doanh nghiệp đã mua bảo hiểm tài sản của chính họ.

Tạm chuyển sang bán hàng ở địa điểm khác thì có bị trừ tiền bồi thường không?

Có. Doanh thu bán hàng, dịch vụ ở địa điểm khác trong thời hạn bồi thường được tính vào doanh thu, nên phần sụt giảm được bồi thường nhỏ lại.

Khi nào nộp hồ sơ bồi thường?

Báo ngay khi có sự cố, nhưng hồ sơ chi tiết thì gửi sau khi kết thúc thời hạn bồi thường, chậm nhất 30 ngày (trừ khi được đồng ý lâu hơn bằng văn bản).