Tài chính, tín dụng & rủi ro phi truyền thống
Lòng trung thành của nhân viên (fidelity)
Bồi thường cho doanh nghiệp khi bị chính nhân viên của mình lừa đảo, gian dối, trộm cắp tiền, hàng hóa hoặc giả mạo chứng từ.
Định nghĩa
Đây là bảo hiểm tổn thất tài chính trực tiếp của doanh nghiệp do hành vi gian dối của nhân viên. Tiền bồi thường được trừ đi khoản lương, hoa hồng, tài sản của nhân viên gian dối mà doanh nghiệp đang giữ (hoặc trừ mức khấu trừ). Điều kiện quan trọng là thời điểm phát hiện: hành vi phải được phát hiện trong thời hạn quy tắc cho phép.
Dành cho ai
- Doanh nghiệp giao cho nhân viên quản lý tiền, hàng hóa, chứng từ tài chính
- Doanh nghiệp có nhiều chi nhánh, kho, quầy thu ngân
Quyền lợi thường có
- Bồi thường tổn thất về tiền, hàng hóa, tài sản của doanh nghiệp (hoặc do doanh nghiệp quản lý) do nhân viên lừa đảo, gian dối, trộm cắp, giả mạo chứng từ.
- Hành vi phải được phát hiện trong thời hạn quy tắc cho phép (có quy tắc: trong thời hạn bảo hiểm, tổn thất xảy ra từ ngày hồi tố; có quy tắc: không muộn hơn 12 tháng kể từ khi nhân viên nghỉ việc hoặc hết thời hạn bảo hiểm, tùy mốc nào sớm hơn).
Có thể có (tùy gói)
- Bồi thường chi phí tái tạo sổ sách, tài liệu bị mất (giấy trắng cộng công soạn lại).
Khi nào bị từ chối
7 trường hợp
Đây là những trường hợp bảo hiểm thường không chi trả. Đọc kỹ trước khi gửi nhu cầu.
- Tổn thất chỉ phát hiện qua kiểm kê hàng hóa hoặc lập báo cáo tài chính, trừ khi chứng minh được là do nhân viên gian dối.
- Nhân viên gây tổn thất chưa được nêu tên trong hợp đồng hoặc chưa được nhà bảo hiểm đồng ý; người không tính là nhân viên như giám đốc không làm công, cổ đông lớn, đại lý, môi giới, nhà thầu.
- Tổn thất do nhân viên gây ra sau khi doanh nghiệp đã biết người đó từng trộm cắp, gian dối (bảo hiểm với người đó chấm dứt ngay khi phát hiện).
- Thu nhập tiềm năng bị mất như lãi, cổ tức; trách nhiệm với bên thứ ba; chi phí điều tra; tổn thất hậu quả.
- Tổn thất trong giao dịch, đầu cơ hàng hóa, chứng khoán, tiền tệ; tài sản bị giao ra do bị đe dọa.
- Vi phạm điều kiện kiểm soát nội bộ đã cam kết (ví dụ để một nhân viên tự làm trọn một giao dịch tài chính, không kiểm toán định kỳ); khiếu nại gian dối.
- Chiến tranh, khủng bố, bạo loạn; phóng xạ hạt nhân.
Hồ sơ bồi thường
- Văn bản thông báo tổn thất.
- Toàn bộ thông tin, tài liệu về tổn thất hoặc hoàn cảnh có thể gây tổn thất.
- Tài liệu chứng minh giá trị tổn thất cuối cùng.
Lưu ý thời hạn
- Có quy tắc yêu cầu báo bằng văn bản trong 30 ngày kể từ khi phát hiện, nộp chứng minh tổn thất trong 6 tháng, và khởi kiện đòi bồi thường trong 02 năm.
- Hành vi gian dối phát hiện quá muộn so với mốc của quy tắc (hết thời hạn bảo hiểm, hoặc quá 12 tháng sau khi nhân viên nghỉ việc) thì không được bồi thường.
Điểm khác nhau giữa các gói
- Cách tính mốc phát hiện: trong thời hạn bảo hiểm kèm ngày hồi tố, hay thêm một khoảng sau khi nhân viên nghỉ việc
- Danh sách nhân viên được bảo hiểm (nêu tên hay toàn bộ), hạn mức, mức khấu trừ
- Có sản phẩm chưa kèm quy tắc bảo hiểm (văn bản điều khoản chi tiết), nên điều kiện cụ thể cần hỏi thêm.
Hỏi đáp
- Kiểm kê cuối năm thấy thiếu hàng có được bồi thường không?
- Theo quy tắc có công bố, thiếu hụt chỉ phát hiện qua kiểm kê bị loại trừ, trừ khi chứng minh được là do nhân viên gian dối gây ra.
Thông tin tổng hợp từ quy tắc công bố của các doanh nghiệp bảo hiểm; điều khoản cụ thể theo hợp đồng.