Sinh mạng ngắn hạn, trợ cấp mất giảm thu nhập

Loại hình này gồm hai nhóm. Bảo hiểm sinh mạng ngắn hạn (thường 1 năm) trả toàn bộ số tiền bảo hiểm khi tử vong, mất tích hoặc thương tật vĩnh viễn nặng do tai nạn, ốm đau, bệnh tật. Bảo hiểm trợ cấp thu nhập trả một khoản tiền khi bạn mất hoặc giảm thu nhập: phải nằm viện, điều trị dài ngày, hoặc bị mất việc vì doanh nghiệp phá sản, giải thể, cắt giảm. Đây không phải bảo hiểm hoàn lại chi phí y tế.

• Người trụ cột gia đình muốn để lại một khoản tiền cho người thân nếu không may qua đời hoặc tàn tật nặng.
• Người lao động muốn có tiền bù thu nhập khi phải nằm viện, nghỉ điều trị dài ngày.
• Người lao động có hợp đồng lao động lo ngại mất việc do doanh nghiệp phá sản, giải thể, cắt giảm.

• Tử vong do tai nạn, ốm đau, bệnh tật (một số gói gồm cả thai sản): trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
• Thương tật vĩnh viễn nặng (từ một tỷ lệ nhất định trở lên, ví dụ từ 60% hoặc từ 81%) do tai nạn, ốm đau, bệnh tật: trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
• Mất tích: có gói trả khi Tòa án tuyên bố mất tích hoặc không tìm thấy thi thể trong vòng 12 tháng liên tục kể từ ngày tai nạn; có gói chỉ trả khi Tòa án tuyên bố người được bảo hiểm đã chết do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.
• Trợ cấp theo ngày hoặc theo đợt khi phải nằm viện điều trị (thường là quyền lợi mua thêm; có gói đặt điều kiện số ngày nằm viện tối thiểu, có gói giới hạn số ngày được trả mỗi năm).

• Trợ cấp điều trị dài ngày: có gói trả toàn bộ số tiền bảo hiểm khi phải điều trị nội trú liên tục từ 30 ngày trở lên và nghỉ điều trị ít nhất 60 ngày liên tục theo chỉ định bác sĩ; nếu tử vong trong thời gian đó mà chính thương tật, bệnh ấy là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất thì được trả thêm tiền sinh mạng.
• Trợ cấp mất việc: có gói trả một lần khi hợp đồng lao động chấm dứt vì doanh nghiệp phá sản, giải thể, sáp nhập, cắt giảm do thay đổi cơ cấu, lý do kinh tế, hoặc người lao động phải nghỉ vì bị ngược đãi, quấy rối tại nơi làm việc; với điều kiện lúc đó hợp đồng lao động còn hiệu lực và còn ít nhất 30 ngày làm việc.
• Trả thêm khi tử vong do tai nạn trên phương tiện công cộng; trợ cấp học hành cho con; trợ cấp phụng dưỡng cha mẹ già.
• Trợ cấp mai táng khi tử vong do mọi nguyên nhân.
• Mở rộng cho bệnh có sẵn, bệnh đặc biệt sau khi đủ thời gian chờ.
• Quyền lợi bệnh hiểm nghèo hoặc bảo vệ phụ nữ (ung thư vú, cổ tử cung) mua kèm, trả theo giai đoạn sớm, giai đoạn trễ.
• Trợ cấp khi không thể đi làm do thiên tai, dịch bệnh phải cách ly, nơi làm việc cháy nổ; trợ cấp một lần khi nhà ở bị phá hủy hoàn toàn do cháy, bão, lụt.

• Tai nạn: không có thời gian chờ.
• Bệnh thông thường: 30 ngày.
• Bệnh đặc biệt: 365 ngày. Bệnh có sẵn: từ 180 ngày đến 365 ngày tùy sản phẩm; có sản phẩm loại trừ bệnh có sẵn trong 02 năm đầu tham gia.
• Thai sản (với gói có bảo hiểm thai sản): biến chứng thai sản 90 ngày, sinh đẻ 270 ngày; có gói không áp dụng thời gian chờ cho thai sản.
• Tái tục với số tiền bảo hiểm cao hơn thì phần tăng thêm phải chờ lại.

• Giấy yêu cầu bồi thường theo mẫu; căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người được bảo hiểm.
• Tử vong: giấy chứng tử hoặc trích lục khai tử; giấy tờ chứng minh quyền thừa kế; biên bản tai nạn hoặc hồ sơ điều trị tùy nguyên nhân.
• Thương tật vĩnh viễn: hồ sơ tai nạn hoặc điều trị, giấy chứng nhận thương tật của cơ quan y tế hoặc Hội đồng giám định y khoa.
• Mất tích: quyết định tuyên bố mất tích của Tòa án, văn bản xác nhận không tìm thấy thi thể trong vòng 12 tháng.
• Tai nạn giao thông khi đang lái xe từ 50cc trở lên: giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe hợp lệ.
• Trợ cấp điều trị, nằm viện: giấy ra viện, phiếu điều trị, chỉ định nghỉ của bác sĩ; người có hợp đồng lao động cần thêm hợp đồng lao động, bảng chấm công, bảng lương.
• Trợ cấp mất việc: hợp đồng lao động, bảng mô tả công việc, và giấy tờ chứng minh lý do mất việc (quyết định giải thể, phá sản, thông báo cho thôi việc, hoặc bằng chứng bị ngược đãi, quấy rối).
• Giấy tờ phải là bản gốc hoặc bản sao chứng thực; nhờ người khác nhận tiền cần giấy ủy quyền hợp pháp.

• Báo cho công ty bảo hiểm: có nơi yêu cầu trong vòng 30 ngày (bằng văn bản); có nơi trong vòng 60 ngày, riêng tử vong trong vòng 30 ngày. Có nơi cho gia hạn thêm 30 ngày nếu gặp bất khả kháng.
• Báo trễ (vẫn trong hạn nộp hồ sơ): có nơi được quyền trừ 10% tiền bồi thường, trừ khi trễ do bất khả kháng.
• Nộp hồ sơ trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện; quá hạn thì yêu cầu không còn giá trị (trừ bất khả kháng).
• Công ty trả tiền trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ; có nơi cho kéo dài đến 30 ngày nếu phải xác minh.
• Người có hợp đồng lao động mua trợ cấp điều trị dài ngày phải báo bằng văn bản trong vòng 30 ngày khi chấm dứt hợp đồng lao động hoặc thay đổi lương; nếu không, tiền trợ cấp tính theo mức lương thấp hơn.

• Sự kiện được trả rất khác nhau: tử vong, thương tật nặng; điều trị dài ngày; hay mất việc. Cần xác định rõ mình cần bảo vệ rủi ro nào.
• Ngưỡng thương tật vĩnh viễn được trả toàn bộ khác nhau (ví dụ từ 60% hoặc từ 81%).
• Trợ cấp nằm viện: có gói trả từ ngày thứ 4, có gói cần nằm viện từ 05 ngày trở lên, có gói cần điều trị liên tục từ 30 ngày.
• Quyền lợi mua thêm: trợ cấp học hành cho con, phụng dưỡng cha mẹ, mai táng, bệnh hiểm nghèo, bệnh có sẵn.

Tự nghỉ việc để chuyển công ty thì bảo hiểm trợ cấp mất việc có trả không?

Không. Người lao động tự chấm dứt hợp đồng do ý chí cá nhân bị loại trừ; chỉ trả khi mất việc vì các lý do khách quan được quy định như doanh nghiệp phá sản, giải thể, cắt giảm, hoặc bị ngược đãi, quấy rối.

Người thân tử vong vì bệnh tim đột ngột có được trả không?

Tùy gói. Đột tử, tử vong không rõ nguyên nhân bị loại trừ; có gói loại trừ nhồi máu cơ tim, đột quỵ trừ khi có thỏa thuận khác; và bệnh có sẵn, bệnh đặc biệt phải qua thời gian chờ.

Tôi nằm viện 10 ngày thì trợ cấp điều trị dài ngày có trả không?

Không. Loại trợ cấp điều trị dài ngày chỉ trả khi điều trị nội trú liên tục từ 30 ngày trở lên (và nghỉ ít nhất 60 ngày nếu không mua trợ cấp gia tăng).