Sức khỏe & tai nạn con người
Bệnh ung thư
Trả tiền khi bạn được chẩn đoán ung thư (giai đoạn sớm hoặc giai đoạn trễ), kèm trợ cấp nằm viện điều trị ung thư và tiền tử vong do ung thư hoặc tai nạn.
Định nghĩa
Đây là bảo hiểm chuyên cho bệnh ung thư, trả tiền theo chẩn đoán chứ không hoàn lại hóa đơn. Ung thư giai đoạn sớm được trả một phần, giai đoạn trễ được trả phần lớn hơn. Ngoài ra có trợ cấp mỗi ngày nằm viện điều trị ung thư, tiền khi tử vong do ung thư và khi tử vong do tai nạn. Phạm vi bảo hiểm trong lãnh thổ Việt Nam.
Dành cho ai
- Người muốn có một khoản tiền riêng để lo chi phí chữa ung thư.
- Người chưa có triệu chứng hay chẩn đoán ung thư (bệnh có sẵn bị loại trừ).
- Người từ 16 đến 55 tuổi tham gia mới; có thể tái tục tiếp đến 65 tuổi nếu tham gia liên tục.
Quyền lợi thường có
- Ung thư giai đoạn sớm: trả một khoản tiền theo chương trình đã chọn, chỉ trả một lần.
- Ung thư giai đoạn trễ: trả khoản tiền lớn hơn (đã trừ số tiền trả cho giai đoạn sớm hoặc tối đa theo mức của quyền lợi này). Trả xong giai đoạn trễ thì quyền lợi ung thư chấm dứt và hợp đồng cũng chấm dứt (ngay hoặc sau một thời gian, tùy sản phẩm).
- Trợ cấp mỗi ngày nằm viện điều trị nội trú ung thư, có giới hạn số ngày sau chẩn đoán giai đoạn sớm và giai đoạn trễ.
- Tử vong do bệnh ung thư: trả một khoản tiền theo chương trình (có điều kiện về thời điểm, ví dụ phải còn sống 30 ngày sau chẩn đoán, hoặc tử vong trong vòng 365 ngày sau chẩn đoán tùy sản phẩm).
- Tử vong do tai nạn trong vòng 180 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn: trả một khoản tiền theo chương trình.
- Điều kiện chung để được trả tiền ung thư: có chẩn đoán xác định và người được bảo hiểm còn sống ít nhất 30 ngày sau ngày chẩn đoán. Có nơi yêu cầu chẩn đoán trước khi tròn 65 tuổi.
Có thể có (tùy gói)
- Được gia hạn hằng năm với điều kiện và phí không đổi trong một số năm nhất định (tối đa 4 lần gia hạn, mỗi lần 1 năm); sau đó phải ký hợp đồng mới, phí tính lại.
- Doanh nghiệp, tổ chức mua cho nhân viên và người thân (người thân chỉ được tham gia chương trình bằng hoặc thấp hơn nhân viên).
- Có nơi cho chọn thời hạn bảo hiểm linh hoạt, từ 1 năm đến 10 năm.
Khi nào bị từ chối
10 trường hợp
Đây là những trường hợp bảo hiểm thường không chi trả. Đọc kỹ trước khi gửi nhu cầu.
- Bệnh có sẵn; ung thư đã có triệu chứng trước ngày bắt đầu bảo hiểm hoặc trong thời gian chờ.
- Người được bảo hiểm không sống được ít nhất 30 ngày kể từ ngày chẩn đoán ung thư.
- Ung thư do bệnh lý bẩm sinh. Có quy tắc ghi rõ: bệnh, dị tật bẩm sinh hoặc bệnh di truyền đã có triệu chứng hoặc được chẩn đoán trước khi tròn 16 tuổi.
- HIV/AIDS và bệnh liên quan. Có quy tắc cho ngoại lệ khi nhiễm HIV do truyền máu hoặc do nghề nghiệp; có quy tắc loại mọi khối u ở người nhiễm HIV khỏi định nghĩa ung thư giai đoạn trễ.
- Khối u không đạt định nghĩa ung thư giai đoạn trễ: tiền ác tính, chưa xâm lấn, ung thư biểu mô tại chỗ, nghi ngờ ác tính; dị sản cổ tử cung CIN; ung thư da không phải melanoma (trừ khi đã di căn hạch). Một số dạng này có thể chỉ được trả ở mức giai đoạn sớm nếu nằm trong danh sách của quy tắc.
- Nằm viện chỉ để kiểm tra, xét nghiệm, khám tổng quát, điều trị phòng ngừa hoặc điều trị thay thế (châm cứu, bấm huyệt, thảo dược, mát xa); nằm viện do tự gây thương tích, tự gây bệnh.
- Sự kiện là hậu quả của ma túy, rượu, chất độc (trừ khi dùng theo đơn bác sĩ); tự tử, tự gây tổn hại; hành vi cố ý của người được bảo hiểm, bên mua hoặc người thụ hưởng (có nơi vẫn trả cho những người thụ hưởng khác); cố tình tham gia tình huống nguy hiểm không cần thiết (có nơi trừ trường hợp cứu người, cứu tài sản) hoặc hành vi bất hợp pháp.
- Với quyền lợi tử vong do tai nạn: ẩu đả (có nơi trừ trường hợp cứu người, tự vệ có xác nhận), thể thao chuyên nghiệp hoặc mạo hiểm (có nơi trừ khi có thỏa thuận riêng), đua xe, hoạt động hàng không (trừ hành khách chuyến bay thương mại), chiến tranh, khủng bố.
- Kê khai không trung thực hoặc không đầy đủ về tình trạng bệnh, thương tật khi mua: có thể bị giảm một phần hoặc toàn bộ tiền bồi thường.
- Bệnh do phóng xạ, chất thải hạt nhân. Có nơi không trả khi điều trị ở cơ sở không phải bệnh viện, tại nhà, từ xa hoặc điều trị thử nghiệm.
Thời gian chờ
- Có thời gian chờ 90 ngày kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm với ung thư giai đoạn trễ. Ung thư có triệu chứng trong thời gian chờ bị loại trừ.
- Với ung thư giai đoạn sớm, thời gian chờ từ 90 ngày đến 180 ngày tùy sản phẩm.
- Thời gian chờ áp dụng cả cho trợ cấp nằm viện và tử vong do ung thư. Có quy tắc định nghĩa bệnh có sẵn là bệnh đã phải điều trị trong vòng 03 năm trước ngày bắt đầu bảo hiểm, hoặc đã có triệu chứng từ trước dù chưa đi khám.
Hồ sơ bồi thường
- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm.
- Chứng từ điều trị do bệnh viện cấp: hồ sơ chẩn đoán, giấy ra viện, báo cáo y tế, giấy chứng nhận phẫu thuật, xạ trị, kết quả xét nghiệm và mô bệnh học, tế bào học, chẩn đoán hình ảnh. Bản gốc hoặc bản sao công chứng, bản sao được xác nhận.
- Tử vong: giấy chứng tử, giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp; hồ sơ y tế trước khi tử vong (nếu có).
- Tử vong do tai nạn: thêm bản tường trình tai nạn hoặc hồ sơ y tế liên quan.
- Giấy tờ bằng ngôn ngữ khác tiếng Việt, tiếng Anh phải kèm bản dịch công chứng; chi phí cung cấp tài liệu do người yêu cầu chịu.
Lưu ý thời hạn
- Có nơi yêu cầu báo bằng văn bản trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện.
- Nộp hồ sơ yêu cầu trả tiền trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện (không tính thời gian bất khả kháng); quá hạn có thể bị từ chối.
- Công ty giải quyết trong vòng 15 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
- Khi có tranh chấp: thời hạn khởi kiện 3 năm. Có nơi yêu cầu khiếu nại về việc trả tiền trong vòng 6 tháng kể từ khi nhận thông báo.
Điểm khác nhau giữa các gói
- Số tiền trả cho giai đoạn sớm, giai đoạn trễ, mức trợ cấp nằm viện mỗi ngày và số ngày trợ cấp tối đa khác nhau theo chương trình và theo sản phẩm.
- Thời gian chờ cho ung thư giai đoạn sớm khác nhau giữa các sản phẩm.
- Danh sách ung thư giai đoạn sớm được trả và các trường hợp loại khỏi định nghĩa được quy định riêng trong từng quy tắc.
- Cách gia hạn, thời hạn hợp đồng và điều kiện giữ phí khác nhau.
Hỏi đáp
- Được chẩn đoán ung thư là nhận tiền ngay phải không?
- Không hẳn. Người được bảo hiểm phải còn sống ít nhất 30 ngày sau ngày chẩn đoán, ung thư phải xuất hiện sau thời gian chờ và đúng định nghĩa trong quy tắc. Sau khi nộp đủ hồ sơ, công ty giải quyết trong vòng 15 ngày làm việc.
- Đã nhận tiền giai đoạn sớm, sau đó bệnh nặng lên thì sao?
- Vẫn được trả quyền lợi giai đoạn trễ, nhưng số tiền giai đoạn trễ được trừ đi phần đã trả cho giai đoạn sớm hoặc tối đa theo mức của quyền lợi ung thư.
- Bệnh có sẵn là gì?
- Là bệnh đã có triệu chứng, đã được chẩn đoán hoặc điều trị trước khi bảo hiểm có hiệu lực. Có quy tắc tính là bệnh đã phải điều trị trong vòng 03 năm trước ngày bắt đầu bảo hiểm, hoặc có triệu chứng từ trước dù chưa đi khám. Bệnh có sẵn bị loại trừ.
Thông tin tổng hợp từ quy tắc công bố của các doanh nghiệp bảo hiểm; điều khoản cụ thể theo hợp đồng.