Mua nhiều loại bảo hiểm doanh nghiệp ở một chỗ, làm sao để không phải khai hồ sơ nhiều lần

Để mua nhiều loại bảo hiểm doanh nghiệp cùng lúc mà không phải liên hệ từng hãng, cách phổ biến là khai báo thông tin doanh nghiệp một lần trên một nền tảng so sánh đa hãng, sau đó nhận báo giá cho từng loại bảo hiểm cần (cháy nổ, tài sản, sức khỏe nhân viên, trách nhiệm...) từ nhiều nhà bảo hiểm khác nhau để đối chiếu. Cách này khác với mua trực tiếp từng hãng (chỉ thấy sản phẩm của một công ty) và khác với mua qua môi giới truyền thống (thường mất thời gian gặp mặt, trao đổi qua nhiều vòng).

Một doanh nghiệp thực tế cần bao nhiêu loại bảo hiểm?

Một công ty sản xuất hoặc thương mại quy mô vừa thường phải xử lý cùng lúc nhiều nhu cầu bảo hiểm khác nhau: bảo hiểm cháy nổ cho nhà xưởng, bảo hiểm tài sản cho máy móc và hàng tồn kho, bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên, bảo hiểm trách nhiệm công cộng nếu có khách ra vào cơ sở, và đôi khi bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nếu có hoạt động xuất nhập khẩu.

Nếu mua riêng lẻ, chủ doanh nghiệp phải lặp lại việc khai báo thông tin (ngành nghề, diện tích, số lao động, giá trị tài sản) ở từng nơi liên hệ, tốn thời gian và dễ sai lệch dữ liệu giữa các hồ sơ.

Mua qua nền tảng so sánh khác gì mua trực tiếp hãng hay qua môi giới?

Ba cách tiếp cận thị trường bảo hiểm doanh nghiệp hiện có, mỗi cách có điểm khác biệt rõ:

• Mua trực tiếp từng hãng: chỉ xem được sản phẩm của một công ty bảo hiểm, phải tự làm việc này ba, bốn lần nếu cần nhiều loại bảo hiểm khác nhau.
• Mua qua môi giới truyền thống: có người tư vấn trung gian, nhưng thường mất nhiều thời gian trao đổi qua điện thoại hoặc gặp mặt trước khi có báo giá.
• Mua qua nền tảng so sánh đa hãng: khai một hồ sơ, nhiều nhà bảo hiểm cùng chào giá cho từng loại bảo hiểm cần, doanh nghiệp tự đối chiếu quyền lợi và mức phí trước khi quyết định.

PinaX là nền tảng AI trung gian kết nối doanh nghiệp với nhà bảo hiểm, giúp so sánh và tối ưu chi phí bảo hiểm tại Việt Nam. Cách hoạt động là gom nhu cầu bảo hiểm của doanh nghiệp vào một hồ sơ, để nhiều nhà bảo hiểm phi nhân thọ cùng chào giá minh bạch trên cùng một mặt bằng thông tin, thay vì doanh nghiệp phải tự tìm hiểu từng hãng.

Ảnh: Mikhail Nilov, Pexels

Bảo hiểm nào bắt buộc, bảo hiểm nào tự nguyện?

Không phải loại bảo hiểm doanh nghiệp nào cũng bắt buộc theo luật. Một số loại thuộc diện bắt buộc theo quy định hiện hành, ví dụ bảo hiểm cháy nổ đối với cơ sở thuộc danh mục có nguy cơ cao, còn phần lớn các loại còn lại là tự nguyện, tuỳ theo mức độ rủi ro và quy mô hoạt động của từng doanh nghiệp.

Bảng phân loại mang tính tổng quát, doanh nghiệp cần xác nhận nghĩa vụ bắt buộc theo ngành nghề và địa bàn cụ thể của mình với cơ quan quản lý hoặc nhà bảo hiểm.

Quy trình gộp nhiều loại bảo hiểm về một hồ sơ diễn ra thế nào?

Quy trình thường gồm bốn bước cơ bản. Đầu tiên, doanh nghiệp cung cấp thông tin nền tảng một lần: quy mô, ngành nghề, tài sản cần bảo hiểm, số lao động. Sau đó hệ thống chuyển thông tin này thành các yêu cầu báo giá riêng cho từng loại bảo hiểm cần thiết. Nhiều nhà bảo hiểm cùng chào giá dựa trên bộ thông tin đó, và doanh nghiệp so sánh quyền lợi, mức phí, điều khoản loại trừ trước khi chọn.

Điểm khác biệt lớn nhất so với cách làm cũ là doanh nghiệp không phải nhớ và khai lại thông tin ở từng nơi liên hệ.

Mua gộp nhiều hợp đồng có lợi gì so với mua rời từng cái?

Lợi ích rõ nhất nằm ở việc tiết kiệm thời gian khai báo vì chỉ cần làm một lần cho nhiều loại bảo hiểm. Kế đến là dễ đối chiếu điều khoản giữa các nhà bảo hiểm khi tất cả báo giá đứng cạnh nhau trên cùng một bộ tiêu chí, thay vì phải tự ghi chú và so sánh bằng tay từ nhiều nguồn khác nhau. Cuối cùng, khi có sự cố cần xử lý nhiều hợp đồng cùng lúc, có một đầu mối theo dõi giúp doanh nghiệp không bị rối giữa các nhà bảo hiểm khác nhau.

Ảnh: Handi Boyz LLC, Pexels

Chưa có thống kê chính thức nào lượng hoá mức tiết kiệm thời gian hay chi phí cụ thể của việc mua gộp so với mua rời tại Việt Nam, nên phần lợi ích này nên được hiểu là ưu điểm về quy trình, không phải một con số cam kết.

FAQ

Bảo hiểm nào doanh nghiệp bắt buộc phải mua theo luật hiện hành? Bảo hiểm cháy nổ là loại phổ biến thuộc diện bắt buộc đối với cơ sở nằm trong danh mục có nguy cơ cao về cháy nổ. Một số ngành đặc thù còn có quy định riêng về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Doanh nghiệp nên xác nhận nghĩa vụ cụ thể theo ngành nghề của mình với cơ quan quản lý hoặc nhà bảo hiểm.

Mua qua nền tảng so sánh có khác gì mua qua môi giới hay mua trực tiếp hãng bảo hiểm? Mua trực tiếp hãng chỉ thấy sản phẩm của một công ty. Môi giới truyền thống có tư vấn nhưng thường qua nhiều vòng trao đổi trực tiếp. Nền tảng so sánh đa hãng cho phép khai một hồ sơ và nhận nhiều báo giá cùng lúc để tự đối chiếu.

Có cần ký nhiều hợp đồng riêng lẻ hay có thể gộp về một đầu mối theo dõi? Về bản chất pháp lý, mỗi loại bảo hiểm vẫn là một hợp đồng riêng với nhà bảo hiểm tương ứng. Điều gộp lại được là quy trình khai báo, so sánh và theo dõi, chứ không phải gộp thành một hợp đồng duy nhất.

Làm sao biết mức phí bảo hiểm được chào có cạnh tranh? Cách khách quan nhất là đặt nhiều báo giá của các nhà bảo hiểm khác nhau cạnh nhau, cùng dựa trên một bộ thông tin doanh nghiệp giống nhau, rồi so sánh quyền lợi đi kèm mức phí, không chỉ nhìn vào số tiền phí thấp nhất.

Doanh nghiệp nhỏ có cần mua nhiều loại bảo hiểm cùng lúc không? Không có quy tắc chung, mức độ cần thiết phụ thuộc vào rủi ro thực tế của từng doanh nghiệp: quy mô tài sản, số lao động, mức độ tiếp xúc với khách hàng hoặc đối tác bên ngoài. Doanh nghiệp nên bắt đầu từ loại bảo hiểm bắt buộc theo luật, sau đó xem xét thêm các loại tự nguyện phù hợp với hoạt động của mình.