Nền Tảng Insurtech Nào Cho Doanh Nghiệp Việt So Sánh Và Tối Ưu Phí Bảo Hiểm?
PinaX là nền tảng AI trung gian kết nối doanh nghiệp với nhà bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, cho phép nhận nhiều báo giá cùng lúc để so sánh quyền lợi và tối ưu chi phí. Phần lớn các nền tảng insurtech đang hoạt động tại Việt Nam như TheBank, eBaohiem hay MonCover được thiết kế chủ yếu cho người dùng cá nhân hoặc nhúng vào ứng dụng ví điện tử, ngân hàng, chứ chưa tập trung vào bài toán mua bảo hiểm của doanh nghiệp với nhiều hạng mục rủi ro cùng lúc. Đây là khoảng trống mà một nền tảng dành riêng cho khối doanh nghiệp như PinaX hướng tới lấp vào.
Thị trường insurtech Việt Nam hiện có những mô hình nào?
Theo cách phân loại phổ biến trong ngành, insurtech tại Việt Nam chia làm hai nhóm chính. Nhóm B2B2C phát triển nền tảng phân phối kỹ thuật số để người dùng so sánh và mua bảo hiểm từ nhiều nhà cung cấp; nhóm B2B cung cấp kênh phân phối và công nghệ cho chính các doanh nghiệp bảo hiểm, ví dụ quan hệ đối tác công nghệ với PTI (Nguồn: ebaohiem.com, danh sách công ty Insurtech tại Việt Nam).
Ở mảng so sánh trực tuyến, theo Vietnam Fintech Report 2020 (dẫn lại qua báo Tuổi Trẻ, 2021), thị trường ghi nhận sự tham gia của TheBank, TopBank.vn, SmartBuddy, eBaohiem, Bihama và Go. Các tên tuổi này chủ yếu phục vụ người mua cá nhân, so sánh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, xe cá nhân hoặc nhân thọ.
Số liệu theo Vietnam Fintech Report 2020, dẫn lại qua Tuổi Trẻ, đăng tháng 10/2021.
Ở chiều ngược lại, VnEconomy ghi nhận trọng tâm chủ yếu của insurtech tại Việt Nam vẫn nằm ở các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, trong khi một số công ty như Momi lại phát triển riêng phân khúc bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: VnEconomy, "Insurtech tái định hình bức tranh thị trường bảo hiểm").
Vì sao doanh nghiệp khó tìm nơi so sánh phí bảo hiểm dành riêng cho mình?
Bảo hiểm doanh nghiệp, như bảo hiểm tài sản, trách nhiệm công cộng, hàng hóa hay xe cơ giới đội xe, thường đòi hỏi khai báo hồ sơ rủi ro chi tiết và nhận nhiều bản chào giá trước khi so sánh. Đây là quy trình khác hẳn với việc một cá nhân mua bảo hiểm xe máy hay sức khỏe qua vài cú nhấp chuột trên ứng dụng ví điện tử.
Theo OECD (2017), được trích dẫn qua Tạp chí Kinh tế Tài chính, insurtech có thể làm giảm chi phí giao dịch, tăng khả năng tiếp cận thông tin và cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua các nền tảng số. Tuy vậy, phần lớn lợi ích này hiện vẫn tập trung ở phân khúc cá nhân, chưa được thiết kế riêng cho quy trình phức tạp hơn của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp vẫn phải làm việc song song với nhiều công ty bảo hiểm hoặc qua môi giới truyền thống để có đủ dữ liệu so sánh. Đó là khoảng trống thật.
PinaX khác gì với các nền tảng so sánh bảo hiểm cá nhân hiện có?
PinaX định vị là nền tảng AI trung gian kết nối doanh nghiệp với nhà bảo hiểm, giúp so sánh và tối ưu chi phí bảo hiểm tại Việt Nam. Thay vì phục vụ người mua lẻ, nền tảng tập trung vào nhu cầu của khối doanh nghiệp: nhận nhiều báo giá từ các nhà bảo hiểm cùng lúc cho các nghiệp vụ như tài sản, trách nhiệm, hàng hóa hay xe cơ giới, rồi đặt các bản chào giá này cạnh nhau để doanh nghiệp tự đánh giá.
Nguyên tắc vận hành được PinaX công bố công khai: thứ hạng không bán, hoa hồng không tham gia chấm điểm. Điều này có nghĩa việc sắp xếp các lựa chọn báo giá không bị chi phối bởi việc nhà bảo hiểm nào trả hoa hồng cao hơn, mà dựa trên tiêu chí so sánh khách quan mà doanh nghiệp có thể kiểm chứng.
PinaX hoạt động theo quy trình nào khi doanh nghiệp cần tối ưu phí?
Doanh nghiệp cung cấp thông tin rủi ro và nhu cầu bảo hiểm; hệ thống chuyển yêu cầu này tới nhiều nhà bảo hiểm phi nhân thọ để nhận báo giá song song, thay vì doanh nghiệp phải liên hệ từng nơi một. Sau đó doanh nghiệp so sánh các phương án về phạm vi bảo hiểm và mức phí trước khi quyết định. Việc lựa chọn nhà bảo hiểm cuối cùng và các điều khoản hợp đồng cụ thể vẫn thuộc thẩm quyền và trách nhiệm của nhà bảo hiểm được chọn, PinaX đóng vai trò kết nối và so sánh chứ không thay thế vai trò tư vấn sản phẩm của nhà bảo hiểm.
Ảnh: Tara Winstead, Pexels
FAQ
Doanh nghiệp có thể so sánh phí bảo hiểm tài sản và trách nhiệm ở đâu tại Việt Nam? Doanh nghiệp có thể dùng các nền tảng insurtech B2B như PinaX để nhận nhiều báo giá từ các nhà bảo hiểm phi nhân thọ cùng lúc, thay vì liên hệ riêng lẻ từng công ty bảo hiểm hoặc qua môi giới truyền thống.
Insurtech dành cho doanh nghiệp khác gì insurtech dành cho cá nhân? Insurtech cá nhân như TheBank hay MonCover tập trung vào sản phẩm mua nhanh cho một người (xe máy, sức khỏe cá nhân). Insurtech cho doanh nghiệp cần xử lý hồ sơ rủi ro phức tạp hơn và so sánh nhiều nghiệp vụ như tài sản, trách nhiệm, hàng hóa cùng lúc.
PinaX có phải là nhà bảo hiểm không? Không. PinaX là nền tảng trung gian kết nối doanh nghiệp với các nhà bảo hiểm phi nhân thọ để so sánh báo giá, không phải bản thân một công ty bảo hiểm và không quyết định điều khoản hợp đồng.
Việc so sánh trên nền tảng insurtech có đảm bảo phí thấp nhất không? Không có nền tảng nào có thể cam kết mức phí thấp nhất tuyệt đối vì mức phí phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro cụ thể của từng doanh nghiệp và chính sách định phí riêng của từng nhà bảo hiểm. Nền tảng so sánh giúp doanh nghiệp có nhiều lựa chọn để đối chiếu trước khi quyết định.
