Mọi rủi ro tài sản, mọi rủi ro công nghiệp

Loại này không kể tên từng rủi ro được bảo hiểm mà bồi thường mọi mất mát, hư hại vật chất bất ngờ, không lường trước được đối với nhà xưởng, máy móc, hàng hóa tại địa điểm ghi trong hợp đồng, miễn là nguyên nhân không nằm trong danh sách loại trừ. Vì vậy điều quan trọng nhất là đọc kỹ danh sách loại trừ và các ngoại lệ của nó.

• Doanh nghiệp sản xuất có nhà xưởng, máy móc, kho hàng giá trị lớn
• Cơ quan, tổ chức muốn phạm vi rộng hơn bảo hiểm cháy chỉ liệt kê một số rủi ro
• Doanh nghiệp muốn mua kèm phần gián đoạn kinh doanh (có quy tắc gộp sẵn phần này)

• Bồi thường mất mát, hư hại vật chất bất ngờ, không lường trước được đối với tài sản tại địa điểm được bảo hiểm, do bất kỳ nguyên nhân nào không bị loại trừ.
• Nhà bảo hiểm trả tiền hoặc chọn sửa chữa, thay thế; tối đa bằng số tiền bảo hiểm từng hạng mục, tổng số tiền bảo hiểm và các hạn mức ghi trong Giấy chứng nhận.
• Sửa chữa, thay thế chỉ ở mức hợp lý, không tốt hơn hoặc nhiều công năng hơn (mốc so sánh là tình trạng lúc tổn thất hoặc lúc còn mới, tùy quy tắc).

• Tiền thuê nhà bị mất được bồi thường nếu hợp đồng xác nhận có bảo hiểm tiền thuê nhà.
• Có quy tắc gộp sẵn phần gián đoạn kinh doanh: bồi thường lợi nhuận gộp mất do doanh thu giảm và chi phí tăng thêm hợp lý trong thời hạn bồi thường.
• Có quy tắc cho phép xem xét tạm ứng tiền bồi thường khi trách nhiệm bảo hiểm đã được chấp nhận.

• Yêu cầu bồi thường bằng văn bản, kê chi tiết từng hạng mục bị thiệt hại và giá trị tại thời điểm thiệt hại.
• Thông tin các hợp đồng bảo hiểm khác (nếu có).
• Sổ sách, hóa đơn, biên lai, sơ đồ, số liệu kỹ thuật và bằng chứng về nguồn gốc, nguyên nhân thiệt hại.
• Bản cam kết tính trung thực của yêu cầu bồi thường.
• Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Ngay khi xảy ra: hạn chế thiệt hại, báo ngay bằng văn bản cho nhà bảo hiểm; báo công an nếu trộm cắp hoặc hành động ác ý; báo Công an phòng cháy chữa cháy nếu cháy, nổ.
• Giữ nguyên phần tài sản hư hại để giám định: nhà bảo hiểm có quyền đến tiếp quản hiện trường và tài sản; có quy tắc chỉ cho sửa chữa, thay thế khi nhà bảo hiểm không giám định trong khoảng thời gian thích hợp.
• Trong vòng 30 ngày (hoặc lâu hơn nếu được đồng ý bằng văn bản) gửi yêu cầu bồi thường và bảng kê.
• Nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm với thiệt hại sau 12 tháng kể từ khi xảy ra, trừ khi đang kiện tụng hoặc trọng tài.
• Bị từ chối mà không khởi kiện trong vòng 3 tháng thì có thể mất quyền lợi.
• Có quy tắc cam kết trả tiền trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận báo cáo giám định cuối cùng.

• Có quy tắc gộp sẵn phần gián đoạn kinh doanh, có quy tắc chỉ bảo hiểm thiệt hại vật chất.
• Cách xử lý trộm cắp khác nhau: loại trừ hẳn hoặc chỉ nhận trộm có đột nhập bằng vũ lực.
• Cách tính khi tài sản chưa được sửa chữa, thay thế thực tế: có quy tắc trả theo giá trị thực tế sau khi trừ khấu hao.
• Mức khấu trừ, hạn mức từng hạng mục, mở rộng tiền thuê nhà tùy hợp đồng.

Mọi rủi ro có nghĩa là cái gì cũng được bồi thường không?

Không. Chỉ thiệt hại vật chất bất ngờ, không lường trước được và nguyên nhân không nằm trong danh sách loại trừ. Hao mòn, hỏng hóc máy móc bên trong, thiệt hại do thời tiết với tài sản để ngoài trời, mất mát không rõ nguyên nhân… đều bị loại trừ.

Nếu tôi nhận tiền mà không sửa lại tài sản thì sao?

Có quy tắc chỉ trả theo giá trị thực tế ngay trước tổn thất sau khi trừ khấu hao khi chi phí phục hồi chưa thực sự phát sinh; việc phục hồi phải bắt đầu khẩn trương, nếu không nhà bảo hiểm có thể từ chối phần vượt quá số lẽ ra phải trả.

Máy hỏng do trục trặc điện bên trong có được bồi thường?

Thường không, vì hỏng hóc cơ khí, điện của máy móc bị loại trừ. Có quy tắc vẫn xem xét phần tổn thất xảy ra tiếp theo do nguyên nhân không bị loại trừ.