Cháy nổ bắt buộc

Cơ sở thuộc diện có nguy hiểm về cháy, nổ theo pháp luật phòng cháy chữa cháy bắt buộc phải mua bảo hiểm này cho toàn bộ tài sản của cơ sở. Phần bắt buộc chỉ gồm rủi ro cháy và nổ; điều kiện, phí tối thiểu và mức khấu trừ theo quy định của Nhà nước (hiện là Nghị định 67/2023/NĐ-CP). Muốn được bảo vệ thêm trước bão, lụt, động đất… thì phải thỏa thuận mở rộng và đóng thêm phí.

• Chủ cơ sở thuộc danh mục có nguy hiểm về cháy, nổ theo pháp luật phòng cháy chữa cháy: nhà máy, xí nghiệp, trụ sở cơ quan, nhà chung cư, ký túc xá, nhà hỗn hợp…
• Doanh nghiệp cần bảo vệ nhà xưởng, máy móc, hàng hóa, nguyên vật liệu trước rủi ro cháy, nổ
• Cơ sở muốn mua phần bắt buộc rồi mở rộng thêm các rủi ro khác trong cùng hợp đồng

• Bồi thường thiệt hại vật chất do cháy, nổ đối với toàn bộ tài sản của cơ sở: nhà, công trình và tài sản gắn liền; máy móc, thiết bị; hàng hóa, vật tư (kể cả nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm).
• Số tiền bồi thường tối đa bằng số tiền bảo hiểm của tài sản ghi trong hợp đồng, sau khi trừ mức khấu trừ (phần cơ sở tự chịu trong mỗi vụ).
• Số tiền bảo hiểm được xác định theo giá thị trường của tài sản tại thời điểm mua bảo hiểm; tài sản khó xác định giá thị trường thì tính theo cách khác do quy định hoặc hai bên thỏa thuận.

• Mở rộng thêm rủi ro ngoài cháy, nổ (ví dụ giông bão, lụt, động đất, máy bay rơi, đâm va xe cộ…) và tăng số tiền bảo hiểm, với phí bổ sung; phần bảo hiểm bắt buộc vẫn được tách riêng trong hợp đồng.

• Văn bản yêu cầu bồi thường; hợp đồng, Giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Bản sao Biên bản kiểm tra an toàn phòng cháy chữa cháy của Công an ở lần gần nhất trước khi xảy ra sự cố.
• Văn bản kết luận hoặc thông báo nguyên nhân vụ cháy, nổ của cơ quan có thẩm quyền, hoặc bằng chứng khác chứng minh nguyên nhân.
• Biên bản giám định do nhà bảo hiểm hoặc người được ủy quyền lập.
• Bản kê khai thiệt hại và giấy tờ chứng minh thiệt hại (hóa đơn, chứng từ).

• Khi cháy, nổ: báo ngay cho lực lượng Công an phòng cháy chữa cháy và cứu nạn cứu hộ, đồng thời báo ngay cho nhà bảo hiểm bằng phương tiện liên lạc nhanh nhất.
• Trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất phải thông báo bằng văn bản cho nhà bảo hiểm (theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP).
• Một số quy tắc bản cũ ghi thời hạn thông báo bằng văn bản ngắn hơn (chậm nhất 3 ngày làm việc); nên gửi văn bản càng sớm càng tốt và hỏi rõ thời hạn áp dụng cho hợp đồng của mình.
• Có quy tắc ghi thời hạn yêu cầu bồi thường là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm (trừ chậm trễ do bất khả kháng).
• Có nhà cam kết trả tiền trong 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ (tối đa 45 ngày nếu phải xác minh); nếu từ chối phải báo bằng văn bản, nêu rõ lý do.

• Mức phí không được thấp hơn biểu phí tối thiểu Nhà nước quy định cho từng loại cơ sở; nhà bảo hiểm được tăng hoặc giảm tối đa 25% tùy mức độ rủi ro.
• Mức khấu trừ tùy loại cơ sở và số tiền bảo hiểm, trong khung pháp luật (với cơ sở dưới 1.000 tỷ đồng: loại M tối đa 1%, loại N tối đa 10% số tiền bảo hiểm).
• Phạm vi mở rộng ngoài cháy, nổ (thiên tai, bạo loạn, đâm va…) tùy thỏa thuận và phí đóng thêm.
• Cơ sở có tổng số tiền bảo hiểm tại một địa điểm từ 1.000 tỷ đồng trở lên: phí và mức khấu trừ thỏa thuận theo xác nhận của nhà nhận tái bảo hiểm.
• Thời hạn trả tiền bồi thường và mức độ chi tiết của thủ tục do từng nhà công bố.

Nhà bảo hiểm có thể từ chối bán bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho cơ sở của tôi không?

Có. Nhà bảo hiểm có quyền từ chối nếu cơ sở chưa được nghiệm thu về phòng cháy chữa cháy, không có biên bản kiểm tra an toàn phòng cháy chữa cháy của Công an hoặc biên bản đã quá 1 năm, hoặc cơ sở đang bị tạm đình chỉ, đình chỉ hoạt động do vi phạm phòng cháy chữa cháy.

Đã mua cháy nổ bắt buộc thì thiệt hại do bão, lụt có được bồi thường không?

Không, nếu chỉ mua phần bắt buộc. Phần này chỉ gồm cháy, nổ và loại trừ động đất, biến động thiên nhiên. Muốn được bảo vệ trước giông bão, lụt, động đất… phải thỏa thuận mở rộng và đóng thêm phí.

Mức khấu trừ là gì?

Là phần thiệt hại cơ sở tự chịu trong mỗi vụ; nhà bảo hiểm chỉ trả phần vượt trên mức này. Với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, mức khấu trừ nằm trong khung của Nghị định 67/2023/NĐ-CP, tùy loại cơ sở và số tiền bảo hiểm.

Ai trả chi phí giám định thiệt hại?

Theo quy tắc có nêu, chi phí giám định tổn thất do nhà bảo hiểm chịu; nếu hai bên không thống nhất kết quả thì có thể trưng cầu giám định độc lập.